पंजाब नॅशनल बँक (PNB) मुदत ठेव (FD) योजना २०२५

🇮🇳 पंजाब नॅशनल बँक (PNB) मुदत ठेव (FD) योजना २०२५: सुरक्षित आणि हमी परतावा मिळवा!

PNB च्या FD योजना म्हणजे फिक्स्ड डिपॉझिट (Fixed Deposit), ज्या गुंतवणुकीसाठी एक सुरक्षित आणि खात्रीशीर पर्याय आहेत. यामध्ये तुम्हाला तुमच्या जमा केलेल्या रकमेवर एका निश्चित कालावधीसाठी हमी (Guaranteed) व्याजदर मिळतो. बाजारपेठेतील (Market) अस्थिरतेचा या परताव्यावर परिणाम होत नाही, त्यामुळे ही योजना सामान्य गुंतवणूकदारांसाठी आणि ज्येष्ठ नागरिकांसाठी खूप महत्त्वाची आहे.

मुख्य ठळक बाबींचा सारांश (Key Highlights Table)

📅 ६ महिन्यांपूर्वीचे महत्त्वाचे बदल (Latest Updates: Changes in Last 6 Months)

पंजाब नॅशनल बँकेने (PNB) गेल्या ६ महिन्यांमध्ये (जून २०२५ ते डिसेंबर २०२५) ₹३ कोटींपेक्षा कमी किरकोळ ठेवींवरील व्याजदरांमध्ये वेळोवेळी बदल केले आहेत.

• व्याजदरात कपात: जून २०२५ मध्ये, बँकेने ३९० दिवसांच्या मुदतीच्या ठेवींवरील सर्वाधिक व्याजदर ७.००% वरून ६.९०% पर्यंत कमी केला होता आणि काही इतर मुदतींवरील दरांमध्येही कपात केली होती.

• सध्याचे दर: सध्या, (०१ डिसेंबर २०२५ पासून प्रभावी), ३९० दिवसांच्या मुदतीसाठी सर्वाधिक व्याजदर ६.५०% आहे (सामान्य नागरिकांसाठी).

या बदलांचा अर्थ असा आहे की, गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुम्हाला तुमच्या निवडलेल्या मुदतीसाठी (Tenure) PNB च्या ताज्या व्याजदरांची खात्री करून घेणे महत्त्वाचे आहे.

✅ पात्रता निकष (Eligibility Criteria)

PNB मध्ये मुदत ठेव (FD) खाते उघडण्यासाठी खालील व्यक्ती/संस्था पात्र आहेत:

• व्यक्ती (Individuals): कोणताही भारतीय नागरिक (एकल किंवा संयुक्त खाते).

• अल्पवयीन (Minors): पालकांच्या (Guardian) माध्यमातून किंवा १० वर्षांवरील अल्पवयीन स्वतःच्या नावाने.

• ज्येष्ठ नागरिक (Senior Citizens): ६० वर्षे आणि त्याहून अधिक वयाचे.

• अति-ज्येष्ठ नागरिक (Super Senior Citizens): ८० वर्षे आणि त्याहून अधिक वयाचे.

• अप्रवासी भारतीय (NRIs) / भारतीय वंशाचे लोक (PIOs): NRO आणि NRE खात्यांद्वारे.

• हिंदू अविभाजित कुटुंब (HUF).

• भागीदारी फर्म (Partnership Firms), कंपन्या (Companies), संस्था (Societies) आणि ट्रस्ट (Trusts).

• अंध (Blind) आणि अशिक्षित (Illiterate) व्यक्ती.

💰 PNB FD चे प्रमुख फायदे आणि वैशिष्ट्ये (Benefits and Key Features)

PNB मुदत ठेव योजना अनेक वैशिष्ट्ये आणि सुरक्षित फायदे देतात, ज्यामुळे ती एक आकर्षक गुंतवणूक ठरते:

• उच्च आणि हमी परतावा (Guaranteed Returns):

  • PNB विविध मुदतीवर आकर्षक व्याजदर देते.

  • ज्येष्ठ नागरिकांना सामान्य दरापेक्षा ०.५०% अधिक आणि अति-ज्येष्ठ नागरिकांना (८० वर्षांवरील) सामान्य दरापेक्षा ०.८०% अधिक व्याज मिळते.

• सुरक्षित गुंतवणूक (Safety): PNB ही भारत सरकारची बँक असल्यामुळे, तुमची जमा केलेली रक्कम DICGC (Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation) अंतर्गत ₹५ लाख पर्यंत विमा संरक्षित असते.

• विविध योजना (Variety of Schemes):

  • टॅक्स सेव्हर एफडी (Tax Saver FD): या योजनेत ५ वर्षांचा लॉक-इन कालावधी असतो आणि आयकर कायद्याच्या कलम ८०C अंतर्गत ₹१.५ लाख पर्यंतच्या ठेवीवर कर सवलत मिळते.

  • पीएनबी सुगम टर्म डिपॉझिट (PNB Sugam Term Deposit): यामध्ये आंशिक (Partial) किंवा मुदतपूर्व (Premature) पैसे काढण्याची लवचिकता मिळते.

• कर्ज सुविधा (Loan/Overdraft Facility): तुम्हाला FD मोडण्याची गरज नाही. तुम्ही ठेव रकमेच्या ९०% पर्यंत कर्ज किंवा ओव्हरड्राफ्ट सुविधा घेऊ शकता.

• मुदतीची लवचिकता (Flexible Tenure): ठेवीचा कालावधी ७ दिवस ते १० वर्षांपर्यंत असतो.

📄 आवश्यक कागदपत्रे (Documents Required)

PNB मध्ये FD खाते उघडण्यासाठी खालील कागदपत्रे आवश्यक आहेत:

💻 अर्ज करण्याची प्रक्रिया (Application Process)

PNB मध्ये मुदत ठेव (FD) खाते उघडण्याचे दोन मुख्य मार्ग आहेत:

१. ऑनलाईन पद्धत (Online Method - PNB Net Banking / PNB ONE App)

ज्यांचे PNB मध्ये बचत खाते (Savings Account) आहे आणि जे इंटरनेट बँकिंग वापरतात त्यांच्यासाठी ही सर्वात सोपी पद्धत आहे.

1. लॉग-इन (Log In): PNB च्या अधिकृत इंटरनेट बँकिंग पोर्टलवर किंवा PNB ONE मोबाईल ॲपवर लॉग-इन करा.

2. FD पर्याय निवडा: मुख्य मेनूमध्ये 'Deposits' किंवा 'Fixed Deposits' हा पर्याय शोधा.

3. योजना आणि रक्कम निवडा: तुम्हाला हवी असलेली FD योजना (उदा. सामान्य FD, टॅक्स सेव्हर), मुदत (Tenure) आणि गुंतवणूक रक्कम (Amount) निवडा.

4. तपशील भरा: तुमचे नॉमिनी (Nominee) तपशील भरा आणि व्याज कसे काढायचे (मासिक, त्रैमासिक, किंवा मुदतपूर्तीनंतर) याचा पर्याय निवडा.

5. पुष्टी करा: सर्व माहिती तपासा आणि व्यवहार पूर्ण करण्यासाठी ट्रान्झॅक्शन पासवर्ड (Transaction Password) वापरून 'Submit' करा.

२. ऑफलाईन पद्धत (Offline Method - बँकेच्या शाखेतून)

ज्यांना ऑनलाईन व्यवहार करायचा नाही, त्यांच्यासाठी:

1. शाखेला भेट द्या: तुमच्या जवळच्या पंजाब नॅशनल बँकेच्या शाखेत (Branch) जा.

2. फॉर्म मिळवा: FD खाते उघडण्याचा फॉर्म बँकेच्या कर्मचाऱ्यांकडून घ्या.

3. फॉर्म भरा: फॉर्ममध्ये आवश्यक सर्व माहिती (गुंतवणुकीची रक्कम, मुदत, नॉमिनी, इ.) काळजीपूर्वक भरा.

4. कागदपत्रे जोडा: वर नमूद केलेली आवश्यक कागदपत्रे (ओळख/पत्त्याचा पुरावा, पॅन कार्ड) फॉर्मसोबत जोडा.

5. फॉर्म सबमिट करा: रोख रक्कम किंवा चेकसह (Cheque) भरलेला फॉर्म आणि कागदपत्रे काउंटरवर जमा करा.

6. FD पावती: बँक तुमच्या ठेवीची प्रक्रिया करेल आणि तुम्हाला FD ची पावती (Receipt) किंवा प्रमाणपत्र देईल.

🔗 महत्त्वाचे दुवे (Important Links Section)

❓ वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न (FAQs)

Q1. PNB FD मध्ये जमा केलेल्या रकमेवर TDS (कर) लागतो का?

उत्तर: होय, एका आर्थिक वर्षात (Financial Year) FD व्याजातून मिळणारे उत्पन्न सामान्य नागरिकांसाठी ₹४०,००० आणि ज्येष्ठ नागरिकांसाठी ₹५०,००० पेक्षा जास्त असेल, तर त्यावर बँक स्रोतस्थानी कर कपात (TDS) करते. जर तुमचे एकूण उत्पन्न करपात्र मर्यादेत (Taxable Limit) नसेल, तर तुम्ही TDS टाळण्यासाठी फॉर्म 15G (सामान्य नागरिक) किंवा फॉर्म 15H (ज्येष्ठ नागरिक) जमा करू शकता.

Q2. FD मुदतपूर्व काढल्यास दंड लागतो का?

उत्तर: होय, बहुतेक FD योजनांमध्ये मुदतपूर्व (Premature) पैसे काढल्यास ०.५०% ते १% पर्यंत दंड (Penalty) लागू होतो. दंड मुदतपूर्तीवर लागू असलेल्या दरापेक्षा कमी केला जातो. परंतु, PNB सुगम टर्म डिपॉझिट सारख्या काही योजनांमध्ये आंशिक किंवा पूर्ण पैसे काढण्यावर दंड लागत नाही.

Q3. "सुपर ज्येष्ठ नागरिक" (Super Senior Citizen) म्हणजे काय आणि त्यांना जास्त व्याज मिळते का?

उत्तर: सुपर ज्येष्ठ नागरिक म्हणजे ८० वर्षे आणि त्याहून अधिक वयाचे लोक. PNB त्यांना सामान्य दरापेक्षा ०.८०% अधिक व्याजदर देते, जो नियमित ज्येष्ठ नागरिकांपेक्षा (६० ते ८० वर्षे) जास्त असतो.